Кредит на покупку коммерческой недвижимости физическим лицом сбербанк

Кредит на покупку коммерческой недвижимости физическим лицом под ее залог
Но при желании получить такой кредит могут и физические лица.  В АК БАРС Банке можно получить кредит на покупку жилой недвижимости для 

Кредиты под залог — коммерческая недвижимость и физические После того как физическое лицо определилось с объектом покупки, 

Физическому лицу намного сложнее уйти от ответственности, если кредит берется на покупку коммерческой недвижимости, и она же 

Коммерческая ипотека
Ипотечные ипотека, то есть кредиты на приобретение производственных, торговых, офисных и т.д. помещений под залог приобретаемых объектов, встречается куда реже. Тем не менее такие программы на рынке есть.
Чаще всего ориентированы они на представителей малого и среднего бизнеса и оформляются на юридическое лицо или индивидуального предпринимателя (ИП). Но при желании получить такой кредит могут и физические лица. «Юрик» или «физик» — что выбрать?
Для начала — одно необходимое уточнение. В данном обзоре речь пойдет только о программах, предусматривающих выдачу кредитов на приобретение помещений или объектов, предназначенных для коммерческого использования, либо земельных участков для строительства таких объектов. Причем в роли единственного (реже – основного) обеспечения по кредитам выступают сами приобретаемые здания, участки и т.д.
Поэтому «за бортом» остались многочисленные и разнообразные программы кредитования под залог уже имеющейся недвижимости. Например, кредит под названием «Ипотека-Бизнес» банка «Открытие», который предоставляется на потребительские цели под залог жилой недвижимости.
Как видно из таблиц, предложенных вниманию читателей, немалая часть банков предпочитает выдавать коммерческую ипотеку только юридическим лицам или ИП. Так поступают, скажем, Банк Интеза, ЛОКО Банк, Сбербанк и целый ряд других. Банк «Западный», МТС Банк (бывший МБРР), Сиббизнесбанк и СтарБанк, напротив, предоставляют такие кредиты только физическим лицам.
Коммерческая недвижимость в ипотеку
Банк «Акцепт» и НОМОС-БАНК готовы оформить ипотечный кредит на приобретение недвижимости, предназначенной для коммерческого использования, как на юридическое, так и на физическое лицо – например, владельца компании. При этом выбор заемщиком того или иного варианта существенным образом влияет на величину процентной ставки. При одинаковых параметрах кредита (сумма, срок, объект ипотеки) физическому лицу он обойдется дороже.
Определенная логика в этом, безусловно, есть. Ведь судить о платежеспособности физического лица приходится на основании только анкеты и справки о былых доходах. В случае предоставления кредита юридическому лицу квалифицированные специалисты тщательно изучают не только текущее финансовое положение предприятия, но и бизнес-план, и ситуацию на соответствующем рынке. Картина получается более полная, в результате уровень риска для банка ниже, а значит, и ставка – тоже.
Но так рассуждают не все. Например, Абсолют Банк свой «Инвестиционный» кредит предоставляет также и физическим лицам – собственникам бизнеса. В Промсвязьбанке кредит «Коммерческая недвижимость» размером до 2 млн руб. тоже можно оформить на физическое лицо. В Юниаструм Банке физическое лицо может получить кредит в случае, если является ИП или учредителем юрлица. При этом банки применяют те же условия кредитования, что и для юридических лиц. Вероятно, различия в подходах определяются особенностями технологии оформления кредитов, применяемой тем или иным банком. В любом случае выбор остается за клиентом. Кому-то из предпринимателей или владельцев бизнеса может быть проще немного переплатить за кредит в качестве частного лица, чем подготовить подробный бизнес-план и другие документы, необходимые для оформления кредита на юрлицо.

Перевести ипотечный кредит, выданный физическому лицу, на Можно взять кредит на покупку коммерческой недвижимости под 

Однако и в том и в другом случае уровень ставок по коммерческой ипотеке выше, чем по кредитам, предоставляемым на покупку жилья. Оно и понятно: в ставку закладывается предпринимательский риск. Не зря ведь до сих пор есть банки, которые попросту отказывают даже в кредитах на жилье ИП и владельцам бизнеса. А те, которые их все-таки предоставляют, повышают ставки на 1-3 процентных пункта (п.п.). Программы для «юриков»
Некоторые банки устанавливают ограничения на объекты, приобретаемые с помощью коммерческой ипотеки. Например, банк «Акцепт» готов кредитовать только приобретение готовых объектов недвижимости без земельных участков. В АК БАРС Банке можно получить кредит на покупку жилой недвижимости для перевода в нежилое помещение, но нельзя приобрести строения неопределенного назначения, самовольно возведенные или не прошедшие государственную регистрацию в установленном порядке, а также доли в зданиях и помещениях.
В Примсоцбанке приобретаемая недвижимость может быть залогом, если продавец выступит залогодателем на момент сделки с последующим переоформлением залога на покупателя. Но не могут быть залогом земельные участки, складские помещения, коттеджи. ЮниКредит Банк финансирует приобретение всех видов недвижимости, за исключением квартир, гаражей и объектов, входящих в уставный капитал юридических лиц. А Банк Интеза допускает покупку квартиры с дальнейшим переводом помещения в нежилое. В Плюс Банке можно получить кредит и на реконструкцию объекта недвижимости в размере до 10 млн руб. на срок до 10 лет по ставке от 16%. Обычно размер ипотечного кредита меньше оценочной стоимости и/или суммы сделки. Так, для получения кредита в АК БАРС Банке заемщик должен внести не менее 30% от рыночной стоимости объекта недвижимости (по оценке банка) либо предоставить в залог другую недвижимость стоимостью не менее 50% от суммы кредита на срок до выплаты 30% полученной суммы.

То есть, физическое лицо (к примеру, для банков выдача кредитов на покупку коммерческой 

Плюс Банк также требует предоставить взнос в размере не менее 30% или дополнительное обеспечение — имущество (кроме товаров в обороте), принадлежащее на правах собственности как самому заемщику, так и любому третьему лицу. На таких же условиях можно получить кредит в Юниаструм Банке. А вот НОМОС-БАНК обещает финансирование до 100% от стоимости недвижимости без дополнительных условий. Хотя наверняка получить такой кредит сможет не каждый желающий. В Связь-Банке можно получить кредит в размере до 70% стоимости приобретаемого имущества, но не более 15 млн руб., если заемщик – ИП, и 60 млн руб. – если предприятие. В Банке Интеза, Росбанке и ЮниКредит Банке объем финансирования может составить до 80% от стоимости объекта. А в банке УРАЛСИБ доля собственного участия клиента должна составлять от 20 до 40%.
По условиям банка «Акцепт» подлежит обеспечению сумма основного долга плюс проценты за 90 дней. При этом до 30% суммы кредита может быть не обеспечено, если есть дополнительный залог: иная недвижимость, оборудование, автотранспорт. При частично необеспеченном кредите процентная ставка увеличивается на 1% годовых.
ЛОКО-Банк предлагает 5 схем для разных видов недвижимости. Например, с авансом от 30%, временным или дополнительным залогом, оформлением продавца в качестве залогодателя на время до оформления права собственности и т.д. В этом банке можно получить кредит и менее 3 млн руб., но при этом ставка будет выше указанной.
В качестве дополнительного обеспечения многие банки требуют предоставить поручительство всех или только основных собственников бизнеса, а в случае ИП – супруга или супруги. Некоторые готовы принять также поручительство третьих лиц.
В большинстве банков условия коммерческих ипотечных кредитов достаточно пластичны: это может быть как разовый кредит, так и кредитная линия. Варианты гашения выбираются исходя из пожелания и/или возможностей заемщика. Наряду с аннуитетными платежами (проценты равномерно распределяются на весь срок и размер ежемесячного платежа не меняется) широко используется способ, который в одних банках называется «дифференцированные платежи», а в других – «равными долями». То есть сумма основного долга поровну делится на число платежных периодов, а размер процентных платежей уменьшается от периода к периоду.
Нередко возможно установление индивидуального графика погашения с учетом сезонности бизнеса или других обстоятельств, заслуживающих внимания. Ряд банков практикует предоставление отсрочки погашения основного долга до 6 мес. (АК БАРС, Банк Интеза, НОМОС-БАНК, Росбанк, УРАЛСИБ, ЮниКредит Банк). В Промсвязьбанке можно получить отсрочку до 6-9 мес. в зависимости от срока и суммы кредита. А в Плюс Банке отсрочка и гибкий график гашения основного долга возможны только в случае дифференцированных платежей.
Почти все банки разрешают досрочное погашение кредита без штрафов и комиссий на протяжении всего срока действия договора. Есть лишь несколько исключений. Так, в АК БАРС Банке можно гасить кредит досрочно, но только через 6 месяцев. В Примсоцбанке установлена минимальная сумма для досрочного погашения — 30 тыс. руб. А вот в Промсвязьбанке существует комиссия за досрочное погашение, которая в первый год составляет 10% действующей процентной ставки от суммы досрочного погашения, а во второй — 1-2 % от суммы досрочного погашения в зависимости от размера кредита. При досрочном гашении после 730 дней с момента выдачи кредита комиссия не взимается.
Практически все банки предъявляют требования к сроку работы предприятия-заемщика. Чаще всего нижняя граница равна 12 месяцам. Для получения кредита в Сбербанке срок ведения хозяйственной деятельности должен быть не менее 12 мес. для сезонных предприятий и не менее 6 мес. для остальных. В Абсолют Банке размер минимального срока (не менее 12 или 24 месяцев) зависит от суммы кредита.
В рамках программы «Бизнес-Недвижимость» Сбербанк выдает кредиты только ИП и предприятиям с годовой выручкой не более 400 млн руб. в год. АК БАРС Банк, наоборот, не кредитует предприятия, находящиеся в государственной или муниципальной собственности и ИП с годовой выручкой в размере до 50 млн руб. Большинство банков при выдаче кредита взимает разовую комиссию, которая может называться по-разному и обычно составляет определенный процент от суммы кредита. Но, к примеру, в Промсвязьбанке размер комиссии зависит еще и от срока. Кроме того, в Плюс Банке есть и ежегодная комиссия – 0,5% от суммы остатка основного долга на конкретную дату. А в банке УРАЛСИБ фиксированная сумма взимается за пересмотр параметров кредита и за вывод либо замену залога или поручителей по кредиту.
Как правило, ставки по коммерческой ипотеке – фиксированные. Но ЮниКредит Банк предлагает выбор между фиксированной, переменной (привязана к MosPrime 6М) и комбинированной ставкой (фиксируется на срок 12-60 мес., а затем становится переменной). Некоторые банк

Кредит на покупку коммерческой недвижимости юридическим лицом

Ипотека коммерческой недвижимости – возможность купить помещение кредит и приобретаемое помещение на физическое лицо 


Вы узнаете, что нужно, чтобы получить такого рода займ физическому лицу или ИП. А также на каких условиях предоставляются кредиты под покупку и 

21 08 2016 - Многие российские банки охотно выдают кредит на покупку коммерческой недвижимости физическому лицу , выполнившему ряд .


Кредиты для приобретения недвижимости и земельных участков кредита физическому лицу-предпринимателю (в формате .pdf) (126 Кб)


Многие российские банки охотно выдают кредит на покупку коммерческой недвижимости физическому лицу, выполнившему ряд 

Прочитав статью, вы узнаете, как оформить ипотеку на физическое лицо на покупку коммерческой недвижимости в Сбербанке. И что для этого 


Доступная программа «Коммерческая ипотека для физических лиц». "Бизнес-ипотека"- это кредит на приобретение коммерческой недвижимости(офисное, *Заемщики юридические лица и индивидуальные предприниматели. вырос спрос на покупку коммерческой недвижимости по ипотеке, однако, 


Это, во-первых, аренда коммерческих площадей – когда бизнесмен (физическое лицо) использует объекты недвижимости других компаний. И второй 

Покупка коммерческой недвижимости с привлечением дополнительного залога в Срок кредита, Первоначальный взнос, Процентная ставка Тарифы по ипотечному кредитованию физических лиц на вторичном рынке КБ Анкета - консультация физического лица по ипотечному кредитованию677 КБ 


Приобретение коммерческой недвижимости, находящейся в аренде (выкуп Покупка готовых объектов – складов, магазинов, офисов, цехов и прочих Продавец недвижимости, любое физическое или юридическое лицо, 


Как правило, покупкой коммерческой недвижимости занимаются юридические лица, но возможно получение кредита и физическим лицом. Как и в 

Ипотека коммерческой недвижимости - кредит на приобретение магазина, офиса Заемщиком может выступать физическое лицо, юридическое лицо, 


Возможна покупка коммерческой недвижимости физическим лицом или Кредит на покупку предоставляется компанией ASK на выгодных для клиента 


Кредит можно взять на покупку коммерческой недвижимости в том числе и физическим лицом. Собрав пакет необходимых документов и подав 

Кредит под залог коммерческой недвижимости Кредитование поэтому хотелось бы узнать возможность взять кредит на покупку офиса под На текущий счет физического лица и/или на расчетный счет ЮЛ/ИП.


Коммерческая ипотека – это кредит на приобретение коммерческой Принимаем в качестве залога по кредиту приобретаемую недвижимость. физические лица – владельцы бизнеса;; юридические лица, входящие в состав 


Правила приобретения коммерческой недвижимости, которые надо знать  или физическое лицо, то платится налог на доходы физических лиц  приобретенное помещение как залог при получении кредита.

Коммерческая ипотека - целевое финансирование для физических и К примеру, частное лицо может оформить ипотечный кредит на более Кредит на покупку коммерческой недвижимости можно получить в рублях, долларах 


Для того, чтобы кредит на покупку недвижимости для бизнес-процессов был В подобной ситуации коммерческая ипотека для физических лиц, высокими показателями риска при выдаче физическому лицу, из-за потенциально 


Описание 21 ноя . Многие российские банки охотно выдают кредит на покупку коммерческой недвижимости физическому лицу , выполнившему ряд .

В банках можно получить кредит на покупку нежилого помещения, и купить Но практически, кредитование нежилой недвижимости сопряжено с рядом и проч., лишь при условии, что оформлено оно будет на физическое лицо.


Покупка либо строительство недвижимости коммерческого назначения;; Ремонт квартир, офисов и коммерческой недвижимости;; Приобретение 


Коммерческая ипотека — покупка юридическим или физическим лицом на  Для предоставления кредита в ипотеку на коммерческую недвижимость 

Можно просто оформить кредит на покупку коммерческой недвижимости, поручительства / договора залога с физическим лицом (собственником